Inflação: Saiba como ela impacta os seus investimentos

Acompanhar a inflação no Brasil e suas variações é uma estratégia para você fazer investimentos inteligentes. Isso porque, quando ela está em baixa, o valor da moeda e os rendimentos de alguns tipos de operações do mercado são desvalorizados.

Continue a leitura e entenda melhor o que é a inflação, como ela é calculada, previsão para 2020 e principais aplicações que vão gerar bons rendimentos.

Inflação: O que é

A inflação indica o aumento dos preços de um conjunto de bens e serviços consumido pelas famílias durante um período. Os sinais desse crescimento surgem quando os preços dos alimentos, habitação, transporte e educação estão mais caros quando comparados com o ano anterior.

Quando os índices inflacionários estão altos, o desenvolvimento econômico do país desacelera. Isso acontece porque, com os preços de bens e serviços mais caros, a população reduz o seu poder de compra e consome menos.

Com a economia instável, o nível de confiança para investir é prejudicado, reduzindo a entrada de capital estrangeiro no país. Além disso, a dívida pública aumenta, pois o governo precisa conter o aumento dos preços e incluir um prêmio de risco para estimular os investidores.

IPCA

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é a principal referência das metas inflacionárias do nosso país. Esse índice é calculado todo mês pelo IBGE e aponta as variações do custo de vida das famílias com renda mensal de um até 40 salários mínimos.

O Banco Central (BACEN) orienta suas ações de controle inflacionário de acordo com as taxas do IPCA. O indicador também é utilizado pelo governo federal para acompanhar as metas inflacionárias.

Qual a inflação do Brasil?

Segundo o IPCA, a inflação brasileira fechou 2019 em alta com 4,31%, atingindo assim um patamar superior ao da meta estipulada para o ano, que era de 4,25%. Essa foi o maior período inflacionário do país desde 2016.

De acordo com o relatório “Focus”, publicado pelo BACEN, a meta inflacionária no Brasil caiu de 3,60% para 3,58%, para o ano de 2020. Isso representa uma queda de 0,73% se comparada com 2019.

Para atingir essa meta, o BACEN terá que usar estratégias para reduzir os altos índices inflacionários do país. Como por exemplo, a elevação ou redução da taxa SELIC ao longo do ano.

Como a inflação é calculada?

Os índices inflacionários são calculados com base em uma média ponderada dos preços da cesta de produtos consumida pela população. Essa cesta é composta por bens e serviços como:

• Alimentação;
• Transporte;
• Habitação;
• Despesas pessoais;
• Comunicação;
• Educação
• Vestuário;
• Saúde

Com essa técnica, é possível avaliar como o fenômeno inflacionário é percebido por diferentes parcelas da população. Afinal, cada família tem seus próprios hábitos de consumo e o aumento dos preços pode ser percebido de forma única.

Como explicamos anteriormente, o IPCA é o principal índice usado para calcular a inflação no Brasil. Mas, além dele, existem outros indicadores como o Índice Geral de Preços ao Mercado (IGP-M).

Como a inflação impacta nos investimentos?

Acompanhar o índice IPCA do país é muito útil para você conseguir investir melhor o seu dinheiro. Afinal, ele indica como está o desempenho econômico brasileiro.

A inflação impacta principalmente os rendimentos de quem investe em aplicações com rendimentos reajustados pelo IPCA. Nesses casos, você tem a segurança de que o montante não será desvalorizado com o passar do tempo.

Além disso, é provável que o valor da moeda e o poder de compra seja desvalorizado durante o período das aplicações. Por isso, é importante considerar esse fator na hora de montar a sua carteira de investimentos.

Investimentos com ganhos acima da inflação

Para evitar que o dinheiro aplicado seja desvalorizado, você precisa montar uma carteira com investimentos, com ganhos acima do IPCA. No mercado de capitais, existem várias aplicações com rendimentos atualizados pelo índice IPCA .

Confira abaixo alguns deles:

• Tesouro IPCA+: Essa aplicação paga a inflação do ano e uma taxa pré-fixada na compra. Ele é ideal para investimentos em longo prazo;
• CDBs: Nos CDBs, o valor do investimento é corrigido por taxa de juros fixada na compra do título. E existem alguns títulos remunerados pelo IPCA;
• LCIs ou LCAs: São aplicações com rendimentos ajustados pelo IPCA. No entanto, podem exigir o investimento de valores altos;
• Debêntures: Esses títulos usam um sistema de remuneração similar ao Tesouro IPCA+, ou seja, o valor do montante é ajustado ao IPCA do período;
• Ações: As empresas que operam na bolsa realizam contratos ajustáveis à inflação. Além disso, são uma boa opção pois a inflação baixa é vantajosa para os negócios.

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Investimentos com ganhos abaixo da inflação

Por outro lado, existem aplicações com ganhos abaixo do IPCA que devem ser evitadas. A principal delas é a poupança. Estima-se que, em 2020, essa aplicação tenha um rendimento anual de cerca de 3,15%.

Esse rendimento é inferior à meta da inflação projetada para 2020 de 3,58%. Os especialistas afirmam que essa será a primeira vez que a poupança ficará abaixo da inflação, desde 2015.

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Inflação e investimentos em 2020

Com uma inflação prevista para 3,58% e taxa Selic de 4,5% em 2020, você deve repensar os seus investimentos para esse ano. Segundo especialistas, os investidores devem evitar aplicações que entregam rendimentos inferiores e diversificar a carteira.

Essa é a hora de assumir riscos e fazer investimentos mais rentáveis como CDBs, LCIs e LCAs com rendimentos altos e ajustáveis ao IPCA. O investidor também deve aproveitar as perspectivas de crescimento econômico em 2020 que prometem render um bom desempenho da bolsa.

Inflação e Inflação acumulada: Qual a diferença?

A diferença entre inflação e inflação acumulada costuma causar dúvidas nos investidores. Apesar de serem termos similares, eles fazem mensurações diferentes.

De forma simples, a inflação avalia apenas a variação de preços de um período determinado. Já a acumulada é a soma dos índices IPCA que ocorreram ao longo do ano.

Para ficar mais claro, imagine que, em janeiro, o IPCA foi de 0,40% e, em fevereiro, 0,60%. Então, podemos verificar que, nesse período, a inflação teve uma alta de 0,20%. Por outro lado, a inflação acumulada desses dois meses totalizou 100%.

Portanto, agora que você já sabe o que é a inflação e como ela impacta, direta e indiretamente, os seus investimentos, aproveite e entre em contato com a equipe da Onze Investimentos. Os nossos especialistas podem te ajudar a encontrar as melhores carteiras de investimentos e garantir bons retornos financeiros.